La Relazione per richiesta finanziamento bancario è un documento formale con cui un’impresa o un privato espone alla banca l’identità del richiedente, la finalità del finanziamento, il fabbisogno economico e la capacità di rimborso. Serve a consentire alla banca di valutare il merito creditizio, la sostenibilità dell’operazione e le garanzie offerte, fornendo gli elementi necessari per l’istruttoria e la definizione delle condizioni contrattuali.
Come scrivere una Relazione per richiesta finanziamento bancario
La redazione di una relazione per richiesta di finanziamento bancario deve seguire criteri di chiarezza, completezza e veridicità: il testo va costruito in modo che chi istruisce la pratica possa comprendere immediatamente l’identità del soggetto richiedente, la natura e la finalità del finanziamento richiesto, l’ammontare e la durata desiderata, nonché il piano concreto di utilizzo delle risorse.
È opportuno aprire con una sintetica presentazione dell’impresa o del soggetto richiedente, indicando forma giuridica, attività svolta, storia aziendale e dati identificativi essenziali; la descrizione del progetto o della finalità del credito deve contenere obiettivi misurabili, tempistiche e ricadute economiche attese.
Il piano di utilizzo dei fondi deve dettagliare le voci d’investimento e il fabbisogno di capitale circolante, distinguendo chiaramente spese in conto capitale da spese correnti e motivando ogni voce con preventivi o ordini ove disponibili. Per dimostrare la sostenibilità dell’operazione è fondamentale includere un piano di rimborso con stima delle rate, periodicità e fonti di rimborso: flussi di cassa attesi, contratti già acquisiti o contributi previsti devono essere esposti in modo numerico e, quando possibile, accompagnati da proiezioni su più anni (ricavi, EBITDA, cash flow operativo).
Nella sezione economico‑patrimoniale vanno riportati i dati di bilancio degli ultimi esercizi, gli indicatori di liquidità e leva finanziaria, l’indebitamento corrente e le scadenze rilevanti, consentendo alla banca di valutare il profilo di rischio. Occorre altresì illustrare il capitale umano e gli aspetti di diritto del lavoro rilevanti per il progetto, evidenziando eventuali rischi legali o contenziosi e le misure di compliance adottate.
Le garanzie offerte devono essere descritte con precisione (tipologia, valore stimato, eventuali fideiussioni e polizze), così come la posizione creditizia preesistente e i rapporti bancari, inclusi affidamenti e segnalazioni eventuali. Un’analisi dei rischi e delle azioni di mitigazione rafforza la credibilità della richiesta: identificare i principali rischi di mercato, operativi e finanziari e spiegare le soluzioni previste aiuta il valutatore a comprendere il grado di preparazione del richiedente.
Infine, allegare documentazione aggiornata e leggibile (bilanci depositati, dichiarazioni fiscali, estratti conto, preventivi, contratti) è essenziale per accelerare l’istruttoria; ogni dato non definitivo deve essere indicato come stima e accompagnato da assunzioni e scenari alternativi. In termini di stile il documento dovrà essere sintetico ma esaustivo, con dati numerici evidenziati e coerenza tra la richiesta e gli elementi giustificativi, evitando affermazioni generiche prive di supporto documentale.
Esempio Relazione per richiesta finanziamento bancario
RELAZIONE PER RICHIESTA FINANZIAMENTO BANCARIO
1. DATI DEL RICHIEDENTE
- Ragione sociale / Nome e cognome: _____________
- Forma giuridica: _____________
- Codice fiscale / Partita IVA: _____________
- Sede legale: _____________
- Sede operativa (se diversa): _____________
- Data costituzione / Data di nascita: _____________
- Codice attività (ATECO): _____________
- Numero REA / Provincia: _____________
- Referente e ruolo: _____________
- Indirizzo e-mail: _____________
- Telefono: _____________
2. OGGETTO DELLA RICHIESTA
- Tipologia di finanziamento richiesto (es. mutuo, leasing, fido, anticipo fatture, finanziamento agevolato): _____________
- Finalità specifica del finanziamento: _____________
- Importo richiesto (€): _____________
- Durata richiesta (mesi/anni): _____________
- Forma di rimborso preferita (ammortamento a rate capitali e interessi, bullet, ecc.): _____________
- Data prevista per erogazione: _____________
3. DESCRIZIONE DEL PROGETTO / MOTIVAZIONE
- Sintesi dell’attività / progetto: _____________
- Obiettivi e benefici attesi (quantificare ove possibile): _____________
- Target di mercato e principali clienti: _____________
- Tempistiche principali (fasi e date): _____________
4. PIANO DI UTILIZZO DEI FONDI
- Investimenti in immobilizzazioni (descrizione e importo): _____________
- Acquisto macchinari/attrezzature (descrizione e importo): _____________
- Ristrutturazioni/adeguamenti impianti (descrizione e importo): _____________
- Capitale circolante / liquidità (importo): _____________
- Copertura debiti esistenti / ristrutturazione passività (importo): _____________
- Spese per consulenze/autorizzazioni (importo): _____________
- Altro (specificare): _____________
- Totale utilizzo fondi (€): _____________
5. PIANO DI RIMBORSO E SOSTENIBILITÀ
- Rata stimata (importo e periodicità): _____________
- Fonti principali per il rimborso (ricavi da vendite, contratti già acquisiti, contributi, ecc.): _____________
- Proiezione ricavi anno 1 / anno 2 / anno 3 (€): Anno1 _____________; Anno2 _____________; Anno3 _____________
- Proiezione EBITDA anno 1 / 2 / 3 (€): Anno1 _____________; Anno2 _____________; Anno3 _____________
- Cash flow operativo previsto anno 1 / 2 / 3 (€): Anno1 _____________; Anno2 _____________; Anno3 _____________
- Rapporto rata / EBITDA previsto (%): _____________
- Analisi di sensitività (scenario base / pessimistico / ottimistico e impatto sulla capacità di rimborso): _____________
6. SINTESI ECONOMICO-PATRIMONIALE (ULTIMI ESERCIZI)
- Bilanci depositati (anni): _____________
- Fatturato ultimo esercizio (€): _____________
- EBIT ultimo esercizio (€): _____________
- Utile/perdita netto ultimo esercizio (€): _____________
- Totale attivo patrimoniale (€): _____________
- Patrimonio netto (€): _____________
- Indebitamento finanziario netto (€): _____________
- Scadenze finanziarie a breve (€): _____________
- Rapporto indebitamento netto / patrimonio netto (%): _____________
- Indicatori di liquidità: current ratio _____________ ; quick ratio _____________
7. PERSONALE E ASPETTI DI DIRITTO DEL LAVORO
- Numero dipendenti totali (FTE): _____________
- Dettaglio tipologie contrattuali (tempo indeterm., determinato, somministrazione, collaborazioni): _____________
- Incidenza costo del lavoro annuo sul fatturato (%): _____________
- CCNL applicato: _____________
- Eventuali procedure disciplinari, vertenze o contenziosi di lavoro in corso (descrizione e impatto economico stimato): _____________
- Misure di compliance e gestione del rischio lavorativo adottate (policy, formazione, assicurazioni): _____________
- Effetto del finanziamento sull’occupazione (assunzioni previste o stabilizzazione posti): _____________
8. GARANZIE E CAPITALE PROPRIO
- Capitale sociale posseduto (€): _____________
- Patrimonio immobiliare disponibile (descrizione e valore stimato): _____________
- Garanzie reali offerte (ipoteche, pegni, privilegi, ecc. descrizione e valore stimato): _____________
- Garanzie personali/fideiussioni (nome fideiussore e importo): _____________
- Polizze assicurative a copertura del credito o dei beni: _____________
- Eventuali garanzie pubbliche o agevolazioni richieste (Fondo di Garanzia, ecc.): _____________
9. POSIZIONE CREDITIZIA E RELAZIONI BANCARIE
- Elenco debiti correnti con banche (istituto, importo residuo, scadenza, tipologia): _____________
- Scoperti o fidi in essere (importo e utilizzo medio): _____________
- Eventuali segnalazioni in Centrale dei Rischi o SIC (specificare): _____________
- Accordi di ristrutturazione o piani di rientro in corso: _____________
- Relazioni bancarie attuali (nomi istituti e tipologia rapporti): _____________
10. ANALISI DEI RISCHI E MITIGAZIONI
- Rischi di mercato e operativi (principali fattori di rischio): _____________
- Rischi finanziari (rischio tasso, liquidità, concentrazione clienti): _____________
- Rischi normativi e di diritto del lavoro (cambiamenti normativi, vertenze): _____________
- Azioni previste per mitigare i rischi (diversificazione clienti, coperture tasso, piani di contingenza): _____________
11. CONDIZIONI RICHIESTE E VALUTAZIONE ECONOMICA
- Tasso di interesse richiesto/atteso (fisso/variabile): _____________
- Tipo di ammortamento richiesto (francese, italiano, altro): _____________
- Periodo di preammortamento richiesto (se applicabile): _____________
- Spese accessorie previste e commissioni ipotizzate: _____________
- Parere su sostenibilità economica e congruità condizioni: _____________
12. DOCUMENTAZIONE ALLEGATA (ELENCARE)
- Bilanci depositati ultimi anni: _____________
- Dichiarazioni fiscali ultime annate: _____________
- Estratti conto bancari ultimi _____________ mesi: _____________
- Prospetto previsionale / business plan / budget e cash flow previsionali: _____________
- Contratti di fornitura / ordini / commesse acquisiti: _____________
- Preventivi di spesa per investimenti: _____________
- Elenco debiti e scadenze: _____________
- Visura camerale aggiornata e statuto (se impresa): _____________
- Documentazione attestante garanzie offerte: _____________
- Documenti relativi a posizioni di lavoro (libri paga, CCNL applicato, eventuali verbali sindacali): _____________
- Altra documentazione rilevante: _____________
13. DICHIARAZIONI DEL RICHIEDENTE
- Dichiaro che le informazioni contenute nella presente relazione e nella documentazione allegata corrispondono a verità e sono complete: _____________ (firma)
- Dichiaro di essere a conoscenza della possibilità di consultazione della mia posizione presso la Centrale dei Rischi e altri SIC, e autorizzo la banca alla verifica: _____________ (firma)
- Mi impegno a comunicare tempestivamente ogni variazione rilevante della situazione economico-finanziaria o giuridica: _____________ (firma)
14. SINTESI CONCLUSIVA PER LA BNL/ISTITUTO
- Richiesta sintetica (importo, durata, finalità): _____________
- Motivi per cui la banca dovrebbe concedere il finanziamento (valore aggiunto, garanzie, sostenibilità): _____________
- Eventuali condizioni particolari richieste al finanziatore: _____________
- Referente per ulteriori informazioni (nome, ruolo, telefono, email): _____________
15. FIRMA DEL RAPPRESENTANTE LEGALE / RICHIEDENTE
- Nome e cognome: _____________
- Ruolo / Qualifica: _____________
- Luogo e data: _____________
- Firma: _____________
Fac simile Relazione per richiesta finanziamento bancario Word
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